Nachhaltigkeit im Kreditgeschäft

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Die Herausforderung

Kein ESG-Standard zur Kreditvergabe: Die Vielzahl an Frameworks (GRI, SASB, TCFD, etc.) erschwert die Definition einer konsistenten Hausmeinung

Nachfragedeckung: Vom Firmenkunden bis zum Kleingewerbe wächst die Nachfrage nach nachhaltigen Finanzierungen

Risikobewertung: Ausreichende Bewertung von Nachhaltigkeitsrisiken der Kreditnehmer bzw. ihrer Sicherheiten erfordert angepasste Risikomodelle sowie zusätzliche Daten

Pricing: Berücksichtigung von ESG in der Sicherheitenbewertung und im Rating, sowie deren Auswirkungen auf das Pricing

Einbindung in vorhandene Prozessschritte: ESG hat Auswirkungen entlang des gesamten Kreditprozesses. Die hohe Heterogenität der Kundengruppen, Mittelverwendung und Sicherheiten erhöht die Komplexität

Unser Lösungsansatz

ESG-Kompass: Definition eines eigenen Kodex und wirksamer KPIs in Anlehnung an die aktuelle Regulatorik und bestehende Frameworks.

Smarte ESG-Kredite: Einführung von nachhaltigen Kreditprodukten wie ESG-linked-Loans.

Nachhaltige Refinanzierungsstrategie: Integration von ESG in die Refinanzierung, wie Einordnung von Bewertungskriterien und konsistente Dokumentation.

Nahtlose Prozessintegration: Kosten-/ Nutzenorientierte Integration und Erweiterung bestehender Prozesse und Modelle um ESG wie Ausschluss- und Bewertungskriterien.

ESG-Daten: Überprüfung und Bewertung benötigter ESG-Daten und Begleitung bei Auswahl von Datenquellen bzw. geeigneter ESG-Rohdaten.

Ihr Nutzen

Kosten-/ Nutzenverhältnis: Effektive und zielgerichtete Integration von ESG in Kreditprodukte und -prozesse

Bedienung Nachfrage: Realisierung des vorhandenen Marktpotenzials im Bereich von ESG-(Re-) Finanzierungen

Zukunftsfähiges Risikomanagement: Nutzung der relevanten Nachhaltigkeitsdaten für vollständigere Bewertung von Sicherheiten

Automatisierte Prozesse: Anbindung und Verwendung von ESG-Daten zum effizienten Einsatz der neuen Daten in der Bewertung

Marktüberblick: Nutzung der umfangreichen Kenntnisse im Datenprovidermarkt bei der Auswahl von Datenprovidern